Krankenzusatzversicherung INFO

Vorteile der privaten  Krankenversicherung         ( PKV )                             zum Vergleich >  

Die gesetzliche Krankenversicherung ist in folgende Krankenkassen Arten gegliedert:
Allgemeine Ortskrankenkassen
Betriebskrankenkassen
Innungskrankenkassen
die See Krankenkassen
Landwirtschaftliche Krankenkassen
Die Bundesknappschaft als Träger der knappschaftlichen Krankenversicherung
Ersatzkassen
Zwischen den einzelnen Krankenkassen besteht ein Wahlrecht. Die Zugehörigkeit zu der gewählten Kasse ist auf mindestens 18 Monate festgelegt.

Einen Ausschluss aus der gesetzlichen Krankenversicherung, aus medizinischen oder finanziellen Gründen, gibt es nicht, solange die gesetzlichen Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft erfüllt sind.

Alle Mitglieder einer gesetzlichen Kasse bilden eine Solidargemeinschaft. Das Alter, das Geschlecht oder etwaige Vorerkrankungen haben keinen Einfluss auf die Beitragshöhe oder auf die Leistungen.

Über den Hausarzt hat der Versicherte die Möglichkeit seinen Facharzt oder das Krankenhaus frei zu wählen.

Die Behandlung erfolgt nach dem jeweiligen anerkannten Stand der medizinischen Wissenschaft. In der gesetzlichen Krankenversicherung sind vom Gesetzgeber Kostenbeteiligungen vorgesehen.

Die privaten Krankenversicherer bieten über ihre vielseitigen Tarifvarianten einen auf seine persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenen Versicherungsschutz.

Der Beitrag für den Versicherten errechnet sich aus dem Eintrittsalter, dem Geschlecht und dem aktuellen Gesundheitszustand.

Mit der Antragsstellung müssen alle Fragen zum Gesundheitszu- stand und allen Vorerkrankungen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Bei schwerwiegenden Vorerkrankungen, kann es von Seiten des Versicherers zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen führen.

Der Versicherte hat in jedem Fall die freie Arzt- und Krankenhauswahl. Je nach abgeschlossenem Tarif, sind Selbstbehalte möglich. Hohe Selbstbehalte verringern, keine Selbstbehalte erhöhen die monatlichen Beiträge.

Da die Kassen noch unterschiedliche Beitragssätze haben, kann sich ein Wechsel unter Umständen finanziell lohnen.

Beeinträchtigt wird das Wahlrecht jedoch dadurch, dass bei einem Wechsel eine erneute Gesundheitsprüfung durchgeführt wird und ggf. Risikozuschläge erhoben werden oder es zu Leistungsausschlüssen kommen kann.

Die Beitragsbemessungsgrenze wird jedes Jahr neu festgelegt und gilt sowohl für die alten als auch für die neuen Bundesländer.
Bezugsgrößen

Freiwillig Versicherte in der GKV haben gegen ihren Arbeitgeber Anspruch auf einen Beitragszuschuss .Dieser Zuschuss beläuft sich auf die Hälfte des Beitrags, der bei Versicherungspflicht zur jeweiligen Krankenkasse zu bezahlen wäre. Der Anspruch ist allerdings auf die Hälfte des Beitrags begrenzt, der tatsächlich zu zahlen ist.

Es gilt zu beachten, dass für jedes Familienmitglied ein eigener Versicherungsvertrag abzuschließen ist. Bei schwerwiegenden Vorerkrankungen kann es von Seiten des Versicherers zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen führen.

Jeder, der ab dem 01.01.2000 eine private Krankenversicherung abschließt, muss einen Zuschlag von 10 % auf bestimmte Tarife bezahlen. Dieser Zuschlag wird für die Beitragsentlastung im Rentenalter angespart.

Der privat versicherte Arbeitnehmer hat gegen seinen Arbeitgeber einen Anspruch auf einen Zuschuss zu den Krankenversicherungs- beiträgen. Für seine Berechnung wird der durchschnittliche allgemeine Beitragssatz zugrunde gelegt. Für das Jahr 2003 sind bundesweit 13,5% zu berücksichtigen, wobei als Beitragsbemessungsgrundlage die monatliche Beitragsbemessungsgrenze der Krankenversicherung anzusetzen ist. Demzufolge beträgt der Arbeitgeberzuschuss für Privatversicherte für das Jahr 2003
€ 241,50 bundeseinheitlich.

Bei einem nahtlosen Wechsel von der GKV in die PKV kann die in der GKV zurückgelegte Versicherungszeit auf die Wartezeit angerechnet werden.

Die besondere Wartezeit für z. B. Entbindung Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kiefernorthopädie beträgt in der Regel 8 Monate.

Ein Sonderkündigungsrecht, unter Einhaltung der 2-monatigen Kündigungsfrist, besteht zum Beispiel bei einer Beitragserhöhung.

Wird der Versicherungsnehmer wieder krankenversicherungspflichtig, so kann er den Vertrag zum Eintritt der Versicherungspflicht kündigen.

Erhöht der Versicherer die Beiträge oder vermindert er die Leistungen, so kann der Versicherungsnehmer innerhalb eines Monats nach Zugang der Änderungsmitteilung, zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderung, kündigen.

von Krankheiten nach den Regeln der ärztlichen Kunst ausreichend und zweckmäßig ist. Der Versicherte hat die freie Wahl unter allen niedergelassenen Kassenärzten.

Ist für ein Arzneimittel ein Festbetrag bestimmt, trägt die Krankenkasse die Kosten bis zur Höhe dieses Festbetrages. Die Zuzahlung richtet sich nach der verordneten Packungsgröße.
Nicht verordnet werden dürfen Arzneimittel gegen Erkältungskrankheiten, Reisekrankheiten, Abführmittel sowie Mund- und Rachentherapeutika.

Das gilt auch für evtl. anfallende Reparaturen des Brillengestells. Die Kosten für die Brillengläser werden durch die Krankenkassen in einfacher Qualität bis zur Höhe der vertraglich vereinbarten Festbeträge übernommen. Werden zusätzliche Leistungen wie Tönung oder Endspiegelung gewünscht, muss diese Differenz vom Versicherten getragen werden.

Sollten aus medizinischer Sicht Kontaktlinsen erforderlich sein, so werden die Kosten in Höhe der Festbeträge übernommen. Liegt kein medizinischer Grund vor und wählt der Versicherte statt einer Brille Kontaktlinsen, so zahlt die Krankenkasse als Zuschuss den Betrag, den sie für eine erforderliche Brille aufzuwenden hätte.

Soweit die Versicherten das 18. Lebensjahr vollendet haben und kein Härtefall vorliegt, ist die Zuzahlung wie bei Arzneimitteln anzuwenden.

Die Familienangehörigen müssen ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt im Inland haben.

Die Angehörigen dürfen nicht selbst versichert sein, sie dürfen nicht versicherungsfrei oder von der Versicherungspflicht befreit sein.

Die eigene Familienversicherung besteht nur dann, wenn der Angehörige kein Gesamteinkommen hat, das einen bestimmten, regelmäßigen, monatlichen Betrag übersteigt.

 

Für Kinder besteht Anspruch auf die Familienversicherung
 

Frauen: Zur Früherkennung von Gebärmutterhals- und Brustkrebs ab Beginn des 20. Lebensjahres, ab dem 30. Lebensjahr Untersuchung der Brust und der Haut, ab dem 45. Lebensjahr zusätzlich Untersuchung des Dickdarms.

Männer: Diese Maßnahmen umfassen ab Beginn des 45. Lebensjahres die Früherkennung von Krebserkrankungen des Dickdarms, der Prostata, des äußeren Genitals und der Haut.

In der Regel sind die Vorsorgeuntersuchungen wie in der gesetzlichen Krankenversicherung vorgesehen, jedoch ohne Altersbeschränkung.

Zusätzlich sind je nach Unternehmen und Tarif regelmäßige Check Up`s erstattungsfähig.

In der häuslichen Krankenpflege unterscheidet man zwischen

Der Anspruch auf häusliche Krankenpflege besteht nur, soweit eine im Haushalt lebende Person den Kranken in dem erforderlichen Umfang nicht pflegen und versorgen kann. Kann die Krankenkasse keine Kraft für die häusliche Krankenpflege stellen oder besteht Grund davon abzusehen, sind den Versicherten die Kosten für eine selbstbeschaffte Kraft in angemessener Höhe zu erstatten.

Als Haushaltshilfe wird von der Krankenkasse eine Kraft bestellt. Ist dies nicht möglich und wird die Haushaltshilfe durch eine selbstbeschaffte Kraft durchgeführt, so sind die Kosten in angemessener Höhe zu erstatten. Für Verwandte und Verschwägerte bis zum zweiten Grad werden jedoch nur die erforderlichen Fahrkosten und der Verdienstausfall übernommen, wenn sie in einem angemessenen Verhältnis zu den sonst entstehenden Kosten stehen.

Für sonstige Personen werden die nachgewiesenen Kosten bis zu einem täglichen Höchstbetrag von 2.5% der monatlichen Bezugsgröße erstattet. Mit diesen Beträgen sind alle anfallenden Aufwendungen inkl. etwaiger Fahrkosten abgegolten.

Alle Versicherten, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, müssen eine Zuzahlung von 15 % der Kosten leisten, 85 % der notwendigen Kosten werden von den Krankenkassen übernommen.

Bei ärztlich verordneten Hilfsmitteln werden die Anschaffungskosten in Höhe des Vertragspreises bzw. des jeweils geltenden Festbetrages übernommen. Zu den Kosten von Bandagen, Einlagen und Hilfsmitteln zur Kompressionstherapie müssen Versicherte, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, eine Zuzahlung in Höhe von 20% leisten. Unter Umständen können bestimmt Hilfsmitten auch leihweise zur Verfügung gestellt werden.

Bei orthopädische Schuhen wird in der Regel eine Zuzahlung in Höhe der Kosten für Konfektionsschuhe verlangt.

Welche Hilfsmittel genau zu Lasten der Krankenkassen verordnet werden können, sind im Hilfsmittelverzeichnis aufgeführt.

Hilfsmittel werden den tariflichen Bedingungen entsprechend erstattet mit einer evtl. Selbstbeteiligung. Vor dem Bezug von Hilfsmitteln sollte der Versicherer eine schriftliche Leistungszusage geben.

Hilfsmittel können vom Versicherer auch leihweise zur Verfügung gestellt werden.

Die erstattungsfähigen Hilfsmittel gehen sind in den jeweiligen Tarifen der Versicherers aufgeführt.

Bei Kronen oder Zahnersatz werden von den Kassen mindestens 50 % der Kosten übernommen. Als Bonus für eigene Bemühungen zur Gesunderhaltung der Zähne (Zahnvorsorge) kann sich der allgemeine Zuschuss zum Zahnersatz auf 60% in besonderen Fällen auf 65% erhöhen. Für die Versorgung von Zahnersatz erhält man von seinem Zahnarzt einen kostenfreien, die gesamte Behandlung umfassenden Heil- und Kostenplan, der vor Behandlungsbeginn von der Krankenkasse genehmigt werden muss.

Kiefernorthopädische Eingriffe bei Kindern und Jugendlichen unter 18 Jahre werden zu 80% von den Kassen getragen. Für das zweite und jedes weitere versicherte Kind erhöht sich die Kostenübernahme auf 90%.

Für Zahnbehandlung können Tarife zwischen 80% und 100% Erstattung abgeschlossen werden.

Bei den Kosten für Zahnersatz können Tarife zwischen 50% und 90% Erstattung abgeschlossen werden. Für Zahnersatz und Kronen sind eventuelle Wartezeiten einzuhalten. Ebenso kann die Erstattung auf Höchstbeträge, sogenannte Zahnstaffeln und Kalenderjahr vertraglich festgelegt sein.

Um auch über den 43. Tag hinaus sein Einkommen zu sichern, kann der Privatversicherte eine Krankentagegeldversicherung über eine Höhe seines Nettoverdiensten abschließen.

in einem zugelassenen Krankenhaus durchgeführt werden. Entsprechend dem Versorgungsauftrag erbringt das Krankenhaus die Leistungen, die für die medizinische Versorgung notwendig sind. Dazu gehören neben der notwendigen ärztlichen Behandlung und Krankenpflege auch die Versorgung mit Arzneien, Heil- und Hilfs- mitteln, sowie die Unterkunft und die Verpflegung.

Die Unterbringung erfolgt in der Regel im Mehrbettzimmer und die Behandlung durch einen beliebigen Arzt. Es ist in der Regel das nächstgelegene Krankenhaus aufzusuchen. Versicherte die das 18. Lebensjahr vollendet haben, müssen für 14 Tage pro Kalenderjahr eine tägliche Zuzahlung leisten.
 

Die Zuzahlungen entfallen in Härtefällen, bei Entbindungen, für ambulante bzw. teilstationäre Behandlungen, wenn Arbeitsunfälle oder Berufskrankheiten behandelt werden müssen.

Über den abgeschlossenen Tarif entscheidet sich ob man eine Unterbringung auf einer Privatstation, im Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung wünscht. Es ist ebenso eine Absicherung im Mehrbettzimmer mit Behandlung durch den Stationsarzt möglich.

Einige Tarife sehen auch die Möglichkeit Mehrbettzimmer und Chefarztbehandlung vor. Bei medizinisch notwendiger stationärer Heilbehandlung hat der Privatversicherte die freie Wahl unter allen öffentlichen und privaten Krankenhäusern.

Kuren sollen für längstens 3 Wochen genehmigt werden, eine Verlängerung ist möglich, wenn dies aus gesundheitlichen Gründen dringend erforderlich ist.

Kuren können ambulant oder stationär durchgeführt werden.

Bei der ambulanten Kur übernehmen die Krankenkassen die Kosten für die kurärztliche Behandlung sowie für die Kurmittel Für die Unterkunft und die Verpflegung erhält der Versicherte einen täglichen Zuschuss. Zuzahlungen, die für Heilmittel vorgeschrieben sind, muss der Versicherte leisten.

Bei der stationären Kur, kann die Krankenkasse die Behandlung mit Unterbringung und Verpflegung in einer Vorsorgeeinrichtung erbringen. Hierbei wird ein Eigenanteil fällig.
Die Kur muss von der Krankenkasse bewilligt sein. Eine Kur kann alle 4 Jahre beantragt werden, eine zeitlich frühere Maßnahme ist aus gesundheitlichen Gründen möglich.

Die Kosten für Unterkunft und Verpflegung müssen selbst getragen werden.

Auch innerhalb eines Krankenversicherers können die Leistungsaussagen je nach Tarifwahl variieren. So leisten einige Unternehmen bzw. Tarife bei psychotherapeutischen Behandlungen ohne Begrenzung auf die Anzahl von Sitzungen ohne dass sich der Versicherungsnehmer an den Kosten beteiligen muss. psychotherapeutische Behandlungen, so dass der Versicherungsnehmer einen erheblichen Anteil der Kosten tragen muss.

Ebenfalls machen einige Unternehmen die Erstattung der Kosten von einem bestimmten Prüfungsverfahren abhängig.

Es werden jedoch nur die Kosten erstattet, die bei einer Behandlung in Deutschland entstanden wären und dürfen für längstens 6 Wochen pro Kalenderjahr übernommen werden.